记一起电信诈骗案（续）

在8月18日我发布的《记一起电信诈骗案》中，我详细叙述了我的学妹“小王”被电信诈骗的经历。现在该事件有一些后续进展，在此略说一下。

（1）

近日，小王前往邮政储蓄银行打印了8月11日该银行卡的交易明细。从交易明细可以看出，这张卡最开始用于绑定各种平台时，里面有余额0.04元。

图 邮政储蓄银行打印出的交易记录

首先，小王在“马上金融”贷款并提现的6200.00元进入该卡，随后有3笔1999.00元、1笔199.00元的消费记录。这时银行卡余额4.04元。

接下来，通过“小米金融”贷款并提现的9000.00元进入该卡，接下来有1笔1999.00元的消费记录；2笔转账，分别为5000.00元和2000.00元，在上一篇博文有相关的叙述，是通过银联“云闪付”平台转账到骗子银行卡的，显示为“消费”。

第10笔记录，显示“提现”1600.00元。这是“来分期”贷款并提现入账的。接下来，有1笔转账，为1500.00元，转账方式和前两笔转账方式相同，在详情单上面显示为“消费”；最后一笔是之前一直没查到的，通过“快捷”交易100.00元。在上一篇博文中，我提到骗子在两个第三方快捷支付平台将小王的卡绑定了，这笔交易应该就是通过这两个平台中的其中一个交易的，但是在邮政储蓄银行打印的《交易明细》中没有显示是哪个平台，只显示为“快捷”。最后银行卡剩余5.04元。

我不清楚为何通过“云闪付”转账的交易被记为“消费”。

根据交易明细，小王一共被骗壹万陆仟柒佰玖拾伍元（￥16795.00）元。

根据交易明细进行分析，小王收到的验证码中，有一笔1999.00元的交易验证码没有输入成功，随后骗子又申请了一个新验证码。目前不清楚这些交易在哪个网站发生，根据小王收到的验证码，我推测是在京东。

骗子申请的新验证码，与原来的验证码不一致，这是交易平台的安全规则决定的。经常收验证码的博友应该知道，有些平台重发的验证码与前一条是相同的。

（2）

就在查询交易明细之前，小王联系马上金融和小米金融进行了投诉。她投诉的理由是“平台为何在没有手写签字、抵押财物、担保人的情况下给用户审核并放款，能否存在用户信息被盗用然后被贷款”。小米金融客服是否和她联系我暂不清楚，但马上金融在她投诉后的第二天就和她取得了联系。

马上金融平台说，他们平台贷款时，是要刷脸的，如果信息被盗，要如何证明这脸不是你自己刷的。并且让她留意电话，平台会让线下工作人员与她联系，并进行面谈。第二天，小王接到马上金融线下工作人员的电话，工作人员称他们的工作地点在某沿海城市，不方便与小王进行见面，要求加小王的微信，看看这脸是不是她刷的。其他方面平台和线下工作人员均未给出解释。

平台虽然没给出其他解释，不过根据平台方面的说法，可以看出，马上金融官方的意思是：他们不需要手写签字、抵押财物和他人担保，只需要根据芝麻信用分来批准额度，只需要刷脸判断是本人贷款。这和银行贷款是不同的。

由于马上金融平台提前还款是按固定比例收取手续费，和小米金融按日收取不同，但在首个账单日生成账单后，就要多还一倍的利息，所以小王决定在首个账单日之前将贷款+利息一次性还清。

（3）

就在这期间，小王的一个学妹也接到了一模一样的电话，同样是告诉她订单的问题，骗子报出了天猫平台的真实订单号，取得了她的信任，但是她的学妹觉得事情很怪就把电话挂了，没有被骗。

小王说：“我之前从来不看新闻，之前发生过那么多电信诈骗案我一个都不知道。”同时告诉我，她的同门师兄看到她去派出所了，就追问她到底是什么事情，了解了她被骗的过程，利用休息时间帮她在网上检索出了类似的案例。结合上一篇博文中有博友提出“研究生也会被骗”，我想到2018年1月发生的女博士被电信诈骗的事件。

在一部分女性研究生（含硕士研究生和博士研究生）的世界里，除了科研，就是买衣服、化妆品，或者追星，或者为了感情的事情而烦恼，天天儿女情长……除了娱乐圈以外，从不关心这个世界上发生了什么，哪怕某些事情再轰动都无法进入她们的耳朵和内心。如果没看过这些事件，就不会知道世界上原来还会发生这样的事情，她们内心自然不会警觉，加上其他一系列的心理因素，就容易被骗子牵着鼻子走。

还有三个问题：

第一，这些贷款平台自称受银监会监管，然而他们进行贷款的审核和管理机制是否合理合法？

第二，天猫平台的订单是如何泄露的？这个似乎是个无解的问题，如果顺着这个链条一路追查下去，恐怕会发现更多的问题。

第三，小王说，最近她收到太多其他贷款平台的推销短信。这些平台是如何获得她的手机号码的？

目前这些隐私信息泄露，已经是见怪不怪的事情了。我们既然不能指望各种平台保护我们的信息，但是如何尽最大可能进行自我保护、如何保证这些平台泄露的信息中尽可能少的包含自己的真实信息，是一个值得探讨的话题。

如有后续进展，我会继续更新。

版权声明：本文禁止任何形式的全文或部分转载，但欢迎分享本文链接。